Personal loan Vs credit card loan একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য ব্যাংক থেকে নেওয়া বড় অঙ্কের টাকা যা সাধারণত কিস্তিতে পরিশোধ করতে হয়। অন্যদিকে ক্রেডিট কার্ড লোন হলো আপনার কার্ডের লিমিটের বিপরীতে পাওয়া একটি তাৎক্ষণিক সুবিধা যা সাধারণত অল্প সময়ের জন্য নেওয়া হয়। পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে আপনাকে লোন অনুমোদনের জন্য কিছুটা সময় অপেক্ষা করতে হতে পারে কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে আপনার কার্ড থাকলেই আপনি সাথে সাথে টাকা ব্যবহারের সুবিধা পেয়ে যান। সাধারণ মানুষের কাছে পার্সোনাল লোন একটি দীর্ঘমেয়াদী সমাধান হিসেবে পরিচিত হলেও ক্রেডিট কার্ড লোন মূলত আপদকালীন ছোট ছোট প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহৃত হয়।
ক্রেডিট কার্ডের টাকা আপনি যেকোনো সময় কেনাকাটায় ব্যবহার করতে পারেন কিন্তু পার্সোনাল লোনের টাকা সরাসরি আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে চলে আসে যা আপনি ক্যাশ হিসেবে ব্যবহার করতে পারেন। আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে এই দুটি মাধ্যমের কাজ করার ধরন একদম আলাদা তাই আপনার প্রয়োজন বুঝে সিদ্ধান্ত নেওয়া জরুরি। পার্সোনাল লোনের কিস্তি প্রতি মাসে নির্দিষ্ট থাকে ফলে বাজেট করা সহজ হয় কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের দেনা প্রতি মাসে পরিবর্তিত হতে পারে। চলো এবার দেখা যাক Personal loan Vs credit card loan কোনটা আপনার প্রয়োজন
সুদের হারের পার্থক্য
সুদের হারের দিক থেকে বিচার করলে পার্সোনাল লোন সবসময় ক্রেডিট কার্ড লোনের চেয়ে অনেক বেশি সাশ্রয়ী ও সুবিধাজনক হয়। সাধারণত পার্সোনাল লোনের সুদের হার বাৎসরিক ৯% থেকে ১৫% এর মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে যেখানে ক্রেডিট কার্ড লোনের সুদের হার বাৎসরিক ৩০% থেকে ৪০% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে। যদি আপনি বড় অঙ্কের টাকা দীর্ঘ সময়ের জন্য ধার করেন তবে ক্রেডিট কার্ড লোন আপনার জন্য একটি বিশাল আর্থিক বোঝা হয়ে দাঁড়াতে পারে। ক্রেডিট কার্ডে যদি আপনি সময়মতো নূন্যতম পাওনা পরিশোধ না করেন তবে চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ বাড়তে থাকে যা আপনার মূলধনের চেয়েও বড় হয়ে যেতে পারে।
অনেক ক্ষেত্রে ক্রেডিট কার্ডে ক্যাশ উত্তোলনের ওপর আলাদা চার্জ দিতে হয় যা পার্সোনাল লোনে একদমই থাকে না। তাই যারা সুদের হার নিয়ে সচেতন এবং কম খরচে ঋণ নিতে চান তাদের জন্য পার্সোনাল লোনই সেরা বিকল্প হতে পারে। তবে ছোট অঙ্কের টাকা খুব দ্রুত শোধ করার পরিকল্পনা থাকলে ক্রেডিট কার্ডের রিওয়ার্ড পয়েন্ট ও ডিসকাউন্ট আপনার জন্য লাভজনক হতে পারে।
Personal loan Vs credit card loan
পার্সোনাল লোনের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এর দীর্ঘমেয়াদী পরিশোধের সুযোগ যা সাধারণত ১ থেকে ৫ বছর বা তারও বেশি হতে পারে। দীর্ঘ সময় পাওয়ার কারণে আপনার মাসিক কিস্তির পরিমাণ অনেক কম হয় যা আপনার মাসিক আয়ের ওপর তেমন কোনো চাপ সৃষ্টি করে না। অন্যদিকে ক্রেডিট কার্ড লোন বা বিল পরিশোধের সময়সীমা সাধারণত খুব কম থাকে এবং এটি যত দ্রুত সম্ভব শোধ করা ভালো। ক্রেডিট কার্ডে লোন নিলে আপনাকে প্রতি মাসে মিনিমাম অ্যামাউন্ট ডিউ দেওয়ার অপশন দেওয়া হয় যা আসলে ঋণের ফাঁদ ছাড়া আর কিছুই নয়। পার্সোনাল লোনে আপনার কিস্তি নির্দিষ্ট থাকে তাই আপনি মাস শেষে কত টাকা সেভ করতে পারবেন তার একটি পরিষ্কার ধারণা আপনার মাথায় থাকে।
আপনি যদি লোন মাঝপথে বন্ধ করে দিতে চান তবে পার্সোনাল লোনে কিছু ফোরক্লোজার চার্জ থাকতে পারে কিন্তু ক্রেডিট কার্ডে যেকোনো সময় পুরো টাকা শোধ করা যায়। যারা চান তাদের মাথার ওপর কোনো বিশাল ঋণের চাপ না থাকুক তারা ছোট মেয়াদে ক্রেডিট কার্ড বেছে নেন। কিন্তু যারা বড় কোনো প্রজেক্ট যেমন ঘর সংস্কার বা চিকিৎসার জন্য টাকা চান তারা লম্বা মেয়াদে পার্সোনাল লোনকেই বেশি প্রাধান্য দেন।
পার্সোনাল লোন নিয়ে তা নিয়মিত কিস্তিতে পরিশোধ করলে আপনার ক্রেডিট স্কোর দ্রুত উন্নত হয় কারণ এটি একটি কিস্তি ভিত্তিক ঋণ। ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার যদি আপনার লিমিটের ৩০ শতাংশের বেশি হয়ে যায় তবে সেটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের ওপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। বারবার ক্রেডিট কার্ড থেকে লোন নেওয়া বা বিল দেরিতে দেওয়া আপনার ইমেজ ব্যাংকের কাছে খারাপ করে দিতে পারে। পার্সোনাল লোন নেওয়ার ফলে আপনার ক্রেডিট মিক্সে একটি বৈচিত্র্য আসে যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার আর্থিক প্রোফাইলকে শক্তিশালী করে তোলে। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের টাকা ব্যবহার করে সময়মতো না দেন তবে ভবিষ্যতে হোম লোন বা কার লোন পাওয়া আপনার জন্য কঠিন হয়ে পড়বে।
ঋণের কিস্তি সময়মতো পরিশোধ করলে ব্যাংক আপনাকে বিশ্বস্ত গ্রাহক হিসেবে বিবেচনা করবে এবং পরে কম সুদে লোন দেবে। তাই যেকোনো ধরনের লোন নেওয়ার আগে সেটি শোধ করার সামর্থ্য আছে কি না তা ভালো করে যাচাই করে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ। এখানে তোমরা বুঝতে পেরেছো Personal loan Vs credit card loan 2 টির মধ্যে পার্থক্য কী আছে।
কোনটি আপনার জন্য সেরা
আপনার বর্তমান প্রয়োজন এবং ভবিষ্যতের আয়ের ওপর ভিত্তি করেই আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যে আপনি Personal loan Vs credit card loan কোনটি বেছে নেবেন। যদি আপনার বড় অংকের টাকার দরকার হয় এবং আপনি সেটি ধীরে ধীরে ২-৩ বছরে শোধ করতে চান তবে পার্সোনাল লোন নিন। কিন্তু যদি আপনার ছোট অংকের টাকা মাস খানেকের জন্য দরকার হয় এবং মাসের শেষে আপনি সেটি পুরোপুরি দিয়ে দিতে পারেন তবে ক্রেডিট কার্ডই ভালো। বিয়ের খরচ, ঘর মেরামত বা বাচ্চার উচ্চশিক্ষার মতো বড় কাজের জন্য পার্সোনাল লোন সবসময়ই প্রথম পছন্দ হওয়া উচিত। কেনাকাটা, মুদি খরচ বা হঠাৎ কোনো রেস্টুরেন্ট বিল দেওয়ার ক্ষেত্রে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সবচেয়ে স্মার্ট উপায়।
১. পার্সোনাল লোন এবং ক্রেডিট কার্ড লোনের মধ্যে কোনটির সুদ বেশি?
ক্রেডিট কার্ড লোনের সুদের হার সাধারণত পার্সোনাল লোনের তুলনায় অনেক বেশি থাকে।
২. আমি কি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে বড় কেনাকাটা করতে পারি?
হ্যাঁ, আপনার ক্রেডিট কার্ডের লিমিটের মধ্যে থাকলে আপনি যেকোনো কেনাকাটা করতে পারেন
৩. পার্সোনাল লোন পেতে কতদিন সময় লাগে?
ব্যাংকের নিয়ম ভেদে পার্সোনাল লোন প্রসেস হতে সাধারণত ৩ থেকে ৭ দিন সময় লাগে।
